• Al aprovechar los beneficios fiscales disponibles para personas físicas puedes potenciar el crecimiento de tu inversión de manera importante.

• Tendrás el respaldo de una compañía confiable, la cual te ofrece seguridad, versatilidad y rendimientos atractivos en tu inversión.

• Gracias a tu compromiso y disciplina para ahorrar, podrás potenciar el crecimiento de tu patrimonio por medio de un bono de fidelidad de hasta el 100% de sus aportaciones comprometidas del primer año.

Con Optimaxx Plus puedes ahorrar desde $1,000 mensuales; por cada $1,000 tienes derecho a un portafolio de inversión, de 5 a 25 años.

• Bono de Fidelidad: Este bono se definirá al inicio del plan, en función del monto y el plazo comprometido de aportaciones. Este bono corresponde a un porcentaje sobre la aportación pactada para los primeros 12 meses y se determina de acuerdo a la siguiente tabla:

  
  
  

• Periodo de Descanso: Una vez transcurrido el Plazo Inicial, se permitirá un periodo de hasta 12 meses consecutivos durante el Plazo Comprometido, durante el cual el Asegurado tendrá la opción de no realizar Aportaciones. En este caso el Bono de Fidelidad seguirá en vigor.

  Si el Asegurado así lo decide, puede volver a realizar sus Aportaciones antes de que se cumpla el Periodo de Descanso solicitado, en cuyo caso se perderán los meses restantes. Este periodo se podrá ejercer mediante previo aviso por escrito, por lo menos 5 días hábiles antes de la fecha programada para la siguiente Aportación.

• Interrupción de Aportaciones: Durante el Plazo Inicial, el Asegurado tendrá 60 días a partir de la fecha programada para cubrir sus Aportaciones. En caso de no cumplir con ello, Allianz se reserva el derecho de cancelar su Póliza. Una vez cubiertas las Aportaciones Iniciales, el Asegurado podrá interrumpir el pago de las Aportaciones Comprometidas, continuando su Póliza en vigor.

• Retiros Parciales: A partir del mes 19 y hasta terminar la Vigencia de la Póliza, se podrán realizar Retiros Parciales sobre el Saldo Comprometido, sujetos a un cargo por retiro del 1% sobre el monto a retirar. Una vez cumplido el Plazo Comprometido, el Saldo Total estará disponible para retiros, sin cargo alguno.

  Si el Fondo en Administración fue constituido como un Plan Personal para el Retiro, se permitirán Retiros Parciales sobre el mismo siempre y cuando la legislación fiscal o administrativa lo permita.

• Alternativas de Inversión: alternativas de inversión se encuentran en tres niveles: conservador, balanceado y dinámico, siendo las siguientes:

  
  
  

  Los rendimientos históricos obtenidos, los puedes consultar en la siguiente liga: https://www.allianz.com.mx/servicios/consultas/rendimientos.html

• Préstamos: A partir del mes 19 de contratación, el asegurado podrá obtener un préstamo sobre su ahorro a una tasa de interés preferencial, el cual no podrá ser menor a 10 mil pesos y como máximo se prestará el 50% del saldo comprometido correspondiente a las alternativas de inversión conservadoras o con perfil de riesgo similar. Este beneficio no aplica para los planes basados en el Art. 185 de la LISR.

• Impuestos: El gobierno mexicano está otorgando incentivos a personas que están ahorrando para un mejor futuro, por lo que con OptiMaxx puedes aprovechar estos incentivos. Existen 3 artículos (93, 151 y 185) dentro de la LISR (Ley del Impuesto Sobre la Renta) que definen los beneficios fiscales disponibles. A continuación, te presentamos un resumen de estos beneficios:

  • Deducibilidad: Para los planes basados en los artículos 151 y 185 de la LISR, está la opción de hacer deducibles las aportaciones que realices. Las deducciones que puedes realizar son las siguientes:

    • Art. 151: Puedes deducir hasta el 10% de tu ingreso con un límite máximo de 5 Unidades de Medida de Actualización (UMA) anuales.

    • Art. 185: Puedes deducir hasta 152 mil pesos adicionales a los del artículo 151.

  • Diferimiento: Para los artículos 93, 151 y 185, con OptiMaxx Plus haces diferibles los impuestos sobre los intereses reales que tu inversión genere. Con esto optimizas el rendimiento de tu ahorro al reinvertir la parte correspondiente a impuestos que en otros instrumentos de inversión son descontados.

  • Exención: Adicionalmente a los beneficios anteriores, los retiros están sujetos a exención de impuestos si se cumplen los requisitos de permanencia en los productos bajo los artículos 93 y 151. Los requisitos son:

    • Art. 93: Cuando el retiro se realice después de haber transcurrido 5 años con el plan y tener 60 años de edad.

    • Art. 151: Cuando el retiro se realice una vez que se hayan cumplido 65 años de edad, podrá hacer exentos hasta 15 UMAs cada año.

• Edad de contratación de 18 a 99 años

• Identificación oficial

• Comprobante de domicilio reciente

• Las aportaciones pueden ser mensuales, trimestrales, semestrales o anuales, y pueden ir aumentando o no con la inflación.

• Durante los primeros 18 meses si se deja de pagar, se pierde lo ahorrado, pero después de este plazo se vuelve un plan muy flexible, ya que se puede disminuir la aportación, pedir un periodo de descanso de 12 meses e incluso dejar de aportar, el plan no se cancela y lo ahorrado sigue generando rendimientos.

• Se pueden hacer aportaciones adicionales o adelantar mensualidades.

• No es un ahorro garantizado, por lo que lo señalado en la proyección, puede no ser el ahorro que se obtenga al final, sin embargo, esa proyección está generada de acuerdo al histórico de rendimientos.

• Se puede hacer o no deducible de impuestos.

• Al terminar el plan y retirar el ahorro, solo es libre de impuestos si esto sucede a la edad de 65 años o más, en su defecto, se paga el 20% sobre el interés real; si se optó por la modalidad deducible y se retira antes de esa edad, la retención será del 20% del total retirado.